4 אסטרטגיות פשוטות לפירעון המשכנתא שלך מהר יותר

השתמש במחשבון המשכנתאות באזורים

בעלות על בית היא אחד מאותם חלומות חיים גדולים. יש יתרונות בכל רחבי הלוח – מקום להתקשר אליו, יתרונות הון, מס. זו כנראה גם ההשקעה הגדולה ביותר שתעשו, ותשלומי המשכנתא החודשיים יכולים להרגיש שהם לא יגמרו לעולם (תודה, ריבית).

אולי זה לא נראה ככה עכשיו, אבל פירעון המשכנתא שלך מהר יותר הוא לא רק אפשרי, אלא יש לו כמה הטבות גדולות. “זה יכול לאפשר לך לשים את הכסף הזה לדברים אחרים בבית שלך, כגון שיפוצים גדולים, ומאפשר לך להתחיל להפריש כסף למטרות ארוכות טווח כמו פרישה”, אומרת ננסי אלמודובר, נשיאה ומנכ”לית נאן ונכסי החברה. יתרון נוסף: כל הכסף שתחסוך בריבית לטווח הארוך.

עם כמה אסטרטגיות פיננסיות חכמות בשרוול ושירותים של המקצוענים ב- בנק אזורים-אחד מספקי השירות המלאים הגדולים במדינה של בנקאות צרכנית, ניהול הון ומוצרי ושירותי משכנתאות-אתה יכול להתחיל לקרב את הסכום הגבוה הזה לאפס.

הגדל את התשלומים החודשיים שלך.

אם תוכל להגדיל את תשלומי המשכנתא החודשיים, תקצר את תקופת ההלוואה ותוכל לרכוש הון מהר יותר, אומר אלמודובר. לדוגמה, לדברי המומחים בבנק אזורים, אם תוסיף 50 $ לחודש להלוואה בריבית קבועה ל -30,000 $ בשישה אחוזים, זה יקצץ את הטווח בשלוש שנים ויחסוך לך יותר מ -27,000 $ בריבית..

אלמודובר מייעצת לזכור שכאשר אתה משלם יותר מהתשלומים החודשיים הנדרשים, עליך לתת לחברת המשכנתאות שלך בראש. “יידעו את חברת המשכנתאות שלכם להחיל את הכסף הנוסף הזה על יתרת הקרן שאתם חייבים על המשכנתא”, היא מסבירה. “אחרת, הם עשויים לזכות אותו בתשלום בחודש הבא, מה שאומר שהכסף הנוסף שלך הולך לקרן – וגם לריבית – כך שהקרן לא תיפרע מהר”. לבנק אזורים יש שימושי מחשבון משכנתא זה יכול לעזור לך להבין כמה זמן תוכל לקצץ מתקופת הלוואת המשכנתא שלך.

קבע תשלומים נוספים.

אולי הגדלת תשלומי המשכנתא שלך בכל חודש פשוט לא מציאותית לתקציב או לאורח החיים שלך. במקרה כזה, תוכל לשקול לבצע תשלומים נוספים לכאן ולכאן לאורך כל השנה, בהתאם לתזרים המזומנים הזמין שלך (נניח, מבונוס עבודה או החזר המס שלך). שוב, אם אתה הולך בדרך זו, הקפד לדבר עם המלווה שלך. יהיה עליך לציין כי הכספים הנוספים צריכים ללכת אך ורק לקרן המשכנתא שלך – אחרת הם עשויים להעמיד אותם לעניין הריבית בלבד.

חשוב על מיחזור המשכנתא שלך.

Beecher LaFrance

“שיעורי הריבית הם על שפל היסטורי,”אומר אלמודובר, אז אולי הגיע הזמן לחשוב על מימון מחדש של המשכנתא שלך. על מנת לשמור על התשלומים החודשיים נמוכים יותר, לווים רבים בוחרים לטווח ארוך יותר (בדרך כלל 30 שנה) שבהם יחזירו את הכסף שלווה. אך ככל שחולפות השנים, אתה עשוי לגלות שאתה מרוויח יותר הכנסה, עומד לרשותך תזרים מזומנים נוסף או שאתה רוצה לנצל ריבית נמוכה יותר. במקרה כזה, תוכל לשקול מימון מחדש של הלוואת המשכנתא.

אם הריבית יורדת ואתה רק רוצה להוריד את התשלום החודשי שלך, תוכל למחזר לאותה תקופה. לחלופין, מימון מחדש לטווח קצר יותר יגדיל את התשלומים החודשיים שלך, אך בסופו של דבר תשלם פחות ריבית. שים לב שכאשר אתה ממחזר את המשכנתא שלך, אתה בעצם מחליף משכנתא קיימת במשכנתא חדשה, מה שאומר שישנן עמלות הקשורות לעסקה, כולל ביטוח קניין, דמי נאמנות, דמי מלווה, דמי שמאות ועוד. לדברי מומחים בבנק אזורים, בדרך כלל זה יכול לעלות בין שלושה לשישה אחוזים מההלוואה שלך.

כלל אצבע טוב: אם אתה יכול להפחית את השיעור שלך בשתי נקודות אחוז, אז מימון מחדש עשוי להיות האינטרס שלך. בנק אזורים יכול לעזור לך להבין אם זה רעיון טוב עם זה כְּלִי, ותאפשר לך להשוות את תנאי ההלוואה באמצעות זֶה מַחשְׁבוֹן.

שקול הלוואה מסוג אחר.

לא משנה אם אתה רוכש את הבית הראשון שלך או מחזר בית קיים, ישנן שתי אפשרויות הלוואת משכנתא עיקריות לבחירה: משכנתא בריבית קבועה או משכנתא בריבית מתכווננת..

א משכנתא בריבית קבועה גובה אותה ריבית לאורך כל חיי הלוואה. היתרון במשכנתא בריבית קבועה הוא שהלווה מוגן מפני עליית ריבית, מה שיכול להעלות את התשלומים החודשיים. עם זאת, כאשר הריביות גבוהות יותר, קשה יותר להיות זכאי להלוואה מכיוון שהתשלומים החודשיים גבוהים יותר.

א משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) הוא אחד שבו התעריפים יכולים להשתנות. התשלומים מבוססים בדרך כלל על שיעור קבוע לתקופה מסוימת – לרוב שלוש או חמש שנים – ולאחר מכן השיעור (והתשלום החודשי) יכולים להשתנות. על פי בנק האזורים, ARM יכול להיות יתרון אם אתה יודע שלא תישאר בביתך זמן רב או רק עד שתסתיים תקופת הריבית הקבועה..

כדי למצוא את פתרון המשכנתא המתאים ביותר למשפחתך, בקר באתר Regions.com/משכנתא לייעוץ וכלים, או לקבוע פגישה עם אחד המקצוענים שלהם היום. מאמר זה היה בחסות בנק אזורים, חבר FDIC, מלווה דיור שווה.

>