4 stratégies simples pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement

Utilisez le calculateur d’hypothèque des régions

Posséder une maison est l’un de ces grands rêves de la vie. Il y a des avantages à tous les niveaux : un endroit à vous, des avantages fiscaux et d’équité. C’est aussi probablement le plus gros investissement que vous ferez jamais, et ces versements hypothécaires mensuels peuvent donner l’impression qu’ils ne finiront jamais (merci, intérêts).

Cela ne semble peut-être pas le cas maintenant, mais rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement est non seulement possible, mais il présente également des avantages majeurs. « Cela peut vous permettre de consacrer cet argent à d’autres choses dans votre maison, comme des rénovations majeures, et vous permet de commencer à mettre de l’argent de côté pour des objectifs à long terme comme la retraite », explique Nancy Almodovar, présidente et chef de la direction de Propriétés de Nan et de l’entreprise. Autre avantage : tout l’argent que vous économiserez sur les intérêts à long terme.

Avec des stratégies financières intelligentes dans votre manche et des services de pros à Banque des régions—l’un des plus grands fournisseurs de services complets du pays en matière de services bancaires aux particuliers, de gestion de patrimoine et de produits et services hypothécaires—vous pouvez commencer à rapprocher cette somme exorbitante de plus en plus de zéro.

Augmentez vos mensualités.

Si vous êtes en mesure d’augmenter vos versements hypothécaires mensuels, vous raccourcirez la durée du prêt et pourrez acquérir des capitaux propres plus rapidement, dit Almodovar. Par exemple, selon les experts de la Regions Bank, si vous ajoutiez 50 $ par mois à un prêt à taux fixe de 200 000 $ à 6 % sur 30 ans, cela réduirait la durée de trois ans et vous ferait économiser plus de 27 000 $ en intérêts..

Almodovar conseille de garder à l’esprit que lorsque vous payez plus que vos mensualités requises, vous devez avertir votre société de prêt hypothécaire. « Informez votre société de prêts hypothécaires d’appliquer cet argent supplémentaire au solde du capital que vous devez sur l’hypothèque », explique-t-elle. « Sinon, ils pourraient simplement le créditer sur le paiement du mois prochain, ce qui signifie que votre argent supplémentaire va vers le capital – et aussi les intérêts – de sorte que le capital ne sera pas remboursé aussi rapidement. » La Banque des Régions dispose d’un calculateur d’hypothèque qui peut vous aider à déterminer combien de temps vous pouvez réduire de votre période de prêt hypothécaire.

Planifier des paiements supplémentaires.

Peut-être qu’augmenter vos versements hypothécaires chaque mois n’est tout simplement pas réaliste pour votre budget ou votre style de vie. Dans ce cas, vous pourriez envisager de faire des paiements supplémentaires ici et là tout au long de l’année, en fonction de votre trésorerie disponible (par exemple, à partir d’une prime de travail ou de votre déclaration de revenus). Encore une fois, si vous optez pour cette voie, assurez-vous de parler à votre prêteur. Vous devrez préciser que les fonds supplémentaires doivent être affectés uniquement au capital de votre hypothèque, sinon ils pourraient les affecter uniquement aux intérêts..

Pensez à refinancer votre hypothèque.

Beecher LaFrance

« Les taux d’intérêt sont à un plus bas historique,“, dit Almodovar, il est donc peut-être temps de penser au refinancement de votre hypothèque. Afin de maintenir des paiements mensuels plus bas, de nombreux emprunteurs choisissent une durée plus longue (généralement 30 ans) pour rembourser l’argent qu’ils ont emprunté. Mais au fil des années, vous constaterez peut-être que vous gagnez plus de revenus, que vous disposez de liquidités supplémentaires ou que vous souhaitez profiter de taux d’intérêt plus bas. Dans ce cas, vous pourriez envisager de refinancer votre prêt hypothécaire.

Si les taux d’intérêt baissent et que vous souhaitez simplement réduire votre mensualité, vous pouvez refinancer pour la même durée. Alternativement, un refinancement à plus court terme augmentera vos mensualités, mais au final, vous paierez moins d’intérêts. Sachez que lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire, vous remplacez essentiellement un prêt hypothécaire existant par un nouveau, ce qui signifie que des frais sont associés à la transaction, notamment l’assurance titres, les frais d’entiercement, les frais du prêteur, les frais d’évaluation, etc. Selon les experts de la Regions Bank, cela peut généralement coûter entre trois et six pour cent de l’encours de votre prêt..

Une bonne règle de base : si vous pouvez réduire votre taux de deux points de pourcentage, le refinancement peut être dans votre meilleur intérêt. Regions Bank peut vous aider à déterminer si c’est une bonne idée avec cela outil, et vous permet de comparer les conditions de prêt en utilisant cette calculatrice.

Envisagez un autre type de prêt.

Que vous achetiez votre première maison ou que vous refinanciez une maison existante, vous avez le choix entre deux options de prêt hypothécaire : un prêt hypothécaire à taux fixe ou un prêt hypothécaire à taux variable..

UNE hypothèque à taux fixe applique le même taux d’intérêt pendant toute la durée d’un prêt. L’avantage d’un prêt hypothécaire à taux fixe est que l’emprunteur est protégé contre la hausse des taux d’intérêt, ce qui peut augmenter les mensualités. Cependant, lorsque les taux d’intérêt sont plus élevés, il peut être plus difficile de se qualifier pour un prêt car les mensualités sont plus élevées.

Un hypothèque à taux révisable (ARM) est celui où les taux peuvent fluctuer. Les paiements sont généralement basés sur un taux fixe pour une période de temps spécifique – souvent trois ou cinq ans – après laquelle le taux (et le paiement mensuel) peut changer. Selon Regions Bank, un ARM peut être avantageux si vous savez que vous ne resterez pas longtemps chez vous ou seulement jusqu’à la fin de la période de taux fixe..

Pour trouver la solution hypothécaire qui convient le mieux à votre famille, visitez Regions.com/hypothèque pour obtenir des conseils et des outils, ou pour prendre rendez-vous avec l’un de leurs professionnels dès aujourd’hui. Cet article a été parrainé par Regions Bank, membre FDIC, Equal Housing Lender.

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